¿Cómo puedo reparar mi crédito yo mismo? Si tu puntaje es menor de 680 quizás te has hecho esta pregunta y si es así, en este artículo te comparto los pasos para reparar tu crédito en los Estados Unidos.
Temario
¿Qué es la reparación de crédito?
La reparación de crédito es un proceso que consiste en contactar a los burós de crédito y a tus acreedores para disputar los elementos negativos que te están afectando en tu reporte de crédito. La reparación de crédito es un proceso que puedes hacer por ti mismo o bien puedes contratar a una agencia especializada en la reparación de crédito para ayudarte a acelerar el proceso y conseguir mejores resultados.
No hacer el esfuerzo por tener un buen crédito y no tomarse el tiempo para repararlo te costará mucho más dinero, ya que estarás pagando altos intereses cada vez que aplicas y/o apruebas para un carro, mortgage o préstamos personales, si tienes mal crédito es muy probable que ni siquiera te aprueben.
Pasos para arreglar tu crédito tu mismo
1. Obtener tu reporte de crédito
Si buscas en Google “obtener reporte de crédito” te aparecerán infinidad de sitios donde puedes descargar tu reporte, pero aquí te doy dos opciones:
-Reporte de crédito gratis
Puedes obtener un reporte de crédito gratis cada 12 meses utilizando el sitio web Annual Credit Report. Te dejo el enlace mi blog post donde te explico paso a paso como obtenerlo:
>> https://www.buencreditoymas.com/como-obtener-reporte-credito-gratis/
Este reporte no contiene tu puntaje (credit score) y si lo pides por correo tardará hasta dos semanas en llegar.
-Reporte completo
Si usas el enlace aquí abajo podrás descargar el reporte de los 3 buros de crédito por solo $1 dólar (este reporte si contiene tu puntaje de crédito).
2. Revisar tu reporte
Ya tienes tus tres reportes, ahora tienes que revisar cada uno de ellos y encontrar todos esos elementos negativos y errores que te están afectando.
Elementos negativos que vas a encontrar en tu reporte.
- Información personal incorrecta (nombres, direcciones, fecha de nacimiento, fecha de nacimiento)
- Cuentas con información inexacta
- Cuentas duplicadas
- Cuentas faltantes
- Pagos tardes
- Actividad fraudulenta
- Cuentas cerradas
Un gran porcentaje de los reportes de crédito contienen errores. Por eso es recomendable verificar tu reporte al menos una vez al año.
3. Contactar a los burós de crédito y/o acreedores
El siguiente paso, para arreglar tu crédito, es el de disputar los elementos negativos e inexactos con los burós de crédito a través de disputas legales.
¿Qué es un buro de crédito y como contactarlos?
https://www.buencreditoymas.com/principales-buros-credito-estados-unidos/
4. Pagar tus facturas a tiempo
Uno de los pasos más importantes para arreglar tu crédito es el de practicar, pagar tus facturas a tiempo (un solo pago tarde te puede costar hasta 100 puntos). Para hacerlo más fácil es recomendable automatizar tus pagos, de esa manera evitarás cometer el error de olvidar pagar alguna factura.
5. Reduce tus deudas
Uno de los errores más comunes es utilizar todo el límite de las tarjetas de crédito. Para asegurarte que tu puntaje suba todos los meses, usa menos del 30% o menos de tu límite.
6. Mantener cuentas activas
Entre más tiempo tenga tu crédito mucho mejor, si tienes varias tarjetas de crédito y algunas ya nos las útiles, intenta rotarlas y darle por lo menos un uso por mes, si pasas más de dieciocho meses sin usar, te cerrarán la cuenta por no utilizarla y eso puede afectar tu puntaje.
7. Líneas positivas
Aplicar para préstamos o tarjetas puede bajar tu puntaje, pero si no tienes líneas reportando en tu crédito te recomiendo comenzar con mínimo dos:
- Tarjeta asegurada: https://capital.one/3nSOtoC
- Cuenta de ahorro con Self (reporta a los 3 buros) https://self.inc/refer/19478854
8. Obtener incremento del límite
Si pides un incremento en el límite de tus tarjetas, reducirás considerablemente el porcentaje de utilización. Conforme tu puntaje vaya mejorando calificas para aumentos automáticamente, si no tú mismo puedes llamar para pedir el aumento.
Arreglar y reparar tu crédito en USA por ti mismo es algo que puedes hacer sin problemas, siempre y cuando tengas claro el proceso que conlleva reparar y crear crédito. Siempre es recomendable hacerlo con un profesional y nuestro equipo está listo para ayudarte. Agenda una consulta gratuita 1 (888) 811 1903
¿Cuándo puedo comenzar a arreglar mi crédito?
Si los elementos negativos son mínimos, te aconsejo reparar tu crédito por tu cuenta. Cuando comiences a reparar deberás de mantener todo el proceso documentado y en orden.
Por último, cada error se disputa con el buró respectivo. Disputar con un solo buró no te ayudará a limpiar todo tu reporte.
Si decides trabajar con una compañía de reparación de crédito, asegúrate de trabajar con una compañía que esté disponible para responder cualquier duda, que te ofrezca reportes mensuales y educación financiera. No olvides agendar una consulta gratuita 1 (888) 811 1903 con uno de nuestros agentes de #BuenCreditoyMas.
