Quizás tú no sabes nada de estas agencias, pero ellas saben todo de ti. Saber quienes son los principales buros de crédito en Estados Unidos, la información que recolectan y como funcionan, puede ayudarte a sacarle el mejor partido a tu crédito. Pero comencemos por el principio, explicándote que es un buro de crédito.
Temario
¿Qué es un buró de crédito?
Los burós de crédito son organizaciones (no gubernamentales) que recopilan, analizan y distribuyen información sobre tu crédito.
En los Estados Unidos, existen agencias de informes crediticios. 3 de ellas son las que realizan la mayor parte de los informes.
¿Existen más agencias de crédito?
Sí, existen muchos más Buros de crédito o agencias especializadas como se les suele llamar. Entre las más conocidas están: LexisNexis, Innovis, Chexsystem para ver el listado completo visita el siguiente enlace Listado de Agencias que reportan
¿Quién controla los burós de crédito?
Las únicas dos agencias gubernamentales que rigen las tres agencias de crédito más importantes son la Comisión Federal de Comercio y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
¿Necesito consultar las 3 agencias de crédito?
Muchas personas no saben que tienen varios informes de crédito. Tú tienes un informe por cada buro de crédito y cada buró de crédito podría no tener exactamente la misma información. Las diferencias potenciales de un informe a otro son precisamente la razón por la que debe verificar los tres informes de crédito.
¿Sabías que tienes derecho a un informe de crédito gratuito de cada una de las agencias de crédito cada 12 meses? Solo tienes que ir a AnnualCreditReport.com o llamar gratis al 1-877-322-8228. O bien puedes ver el siguiente video donde explico como rellenar el formulario online para obtener tu reporte.
¿Cuáles son los burós de crédito más importantes?
Las tres principales agencias de crédito son Experian®, Equifax® y TransUnion®. Estas tres agencias proporcionan informes, pero difieren en la información que recopilan, con esto quiero decir que lo que sale en un buro puede no estar en el otro. Estas agencias usan algoritmos que evalúan tus datos para producir un informe crediticio y una puntuación crediticia (tu credit score) y este puntaje puede varear dependiendo del buro.
¿Cómo comunicarse con los buros de crédito en USA?
Si necesitas contactar a los buros de crédito más importantes de Estados Unidos, te dejo su dirección y teléfonos:
Experian
P. O. Box 4500
Allen, TX 75013
Teléfono: 1 (800) 916-8800
www.Experian.com
Equifax Information Services LLC
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30374-0256
Teléfono: 1 (866) 349-5191
www.Equifax.com
TransUnion Consumer Solutions
P.O. Box 2000
Chester, PA 19016-2000
Teléfono: 1 (800) 916-8800
www.Transunion.com
¿Cómo funcionan los burós de crédito?
Las agencias de crédito en Estados Unidos brindan gran parte de la información que los acreedores y prestamistas. Este informe de crédito les sirve para ayudarlos a tomar decisiones cruciales sobre los préstamos que puedan o no ofrecerte. Sin importar lo que contenga tu informe, la decisión de negar o aprobarte un crédito en última instancia cae en el prestamista.
Estas tres agencias también se combinaron para crear tu puntaje crediticio, el VantageScore, existen también el FICO Score, pero de eso hablaremos en el siguiente post.
